Comment faire baisser ses impôts jusqu’à 100 % ?

En France, la pression fiscale ne cesse d’augmenter ces dernières années. Chaque année, un foyer fiscal imposable débourse en moyenne 4400 € d’impôt. Ceci ne prend pas en compte les nombreux autres prélèvements (impôts locaux, prélèvements sociaux, TVA, etc.). Face à cette situation, il demeure essentiel de trouver une solution pour payer moins d’impôts. 

La défiscalisation se révèle alors comme une option avantageuse, et d’ailleurs plébiscitée par les Français. Elle peut prendre différentes formes, et présenter des atouts divers. Dans cet article, nous vous proposons quelques-unes de ces solutions pour baisser vos impôts jusqu’à 100 %.

Réduire ses impôts grâce à l’immobilier

Avec un investissement immobilier, vous pouvez non seulement augmenter vos revenus, mais aussi réduire considérablement vos impôts. Ce secteur offre aujourd’hui de multiples avantages et concerne divers biens immobiliers. Vous pourrez donc adopter celui qui vous convient le mieux et profiter des dispositifs de défiscalisation dédiée.

Malraux : comment faire baisser ses impôts avec l’immobilier ancien ?

Afin de promouvoir la protection du patrimoine architectural en France, le gouvernement encourage de plus en plus l’investissement dans l’immobilier. Ceci est matérialisé par le dispositif loi Malraux qui offre un régime fiscal avantageux. Ce dispositif vous permettra de réduire jusqu’à 30 % vos impôts (pour les biens situés dans les secteurs sauvegardés) et 22 % (pour les biens situés en Zone de Protection du Patrimoine Architectural Urbain ou Paysager [ZPPAUP]). Toutefois, retenez que pour être éligible à la loi Malraux, vous devez acquérir le bien dans l’un des secteurs géographiques définis et effectuer des travaux de rénovation.

Profiter d’une fiscalité favorable avec des Monuments historiques

En investissant dans l’immobilier patrimonial, vous pourrez bénéficier aussi d’une baisse de vos impôts grâce à la loi Monuments historiques. Cette dernière, vieille de plus de 100 ans, vise à favoriser la restauration et la préservation du patrimoine historique et immobilier de France. En termes d’avantages, vous aurez droit à une diminution de votre revenu imposable. Mais avant, vous devez acquérir un bien classé Monument historique, investir dans sa rénovation et le mettre en location. Ensuite, si le coût des travaux de rénovation dépasse vos revenus fonciers, vous recevrez la compensation prévue par la loi Monuments historiques. Ce dispositif convient bien aux contribuables français qui paient plus de 30 000 € d’impôts par an.

L’investissement locatif pour baisser ses impôts

De plus en plus d’investisseurs choisissent l’immobilier locatif pour augmenter leurs revenus et agrandir leur patrimoine. Ils achètent donc des appartements et immeubles qu’ils mettent en location pour une durée donnée. Cependant, ce type d’investissement présente d’autres avantages dont le plus important reste la défiscalisation. En effet, grâce à divers dispositifs, vous pouvez payer moins d’impôts et réduire votre pression fiscale si vous répondez aux conditions. Pour vous en donner une idée, nous vous exposons quelques dispositifs à exploiter :

• La loi Pinel : vous pouvez bénéficier d’une réduction d’impôts de 12 % à 21 % (jusqu’à 63 000 € d’impôts économisés) en investissant dans l’immobilier locatif. Le tout dépend de la durée de l’engagement de mise en location du bien ;
• Le Loueur en Meublé Non Professionnel (LMNP) : ce dispositif s’adresse aux particuliers propriétaires de biens immobiliers meublés qui décident de les mettre en location. Ils seront désormais soumis à l’impôt sur les bénéfices industriels et commerciaux (BIC), ce qui offre une imposition sur la moitié uniquement des revenus ;
• La Loi Denormandie : il s’agit de la loi « Pinel de l’ancien » et concerne les logements anciens mis en location. Vous pouvez profiter d’une réduction fiscale de 12 % à 21 %, en échange d’un engagement à effectuer des travaux et à mettre le bien en location pour une durée de minimum 6 ans ;
• La Loi Cosse : il est destiné aux propriétaires qui louent leur bien immobilier à un prix abordable à un ménage modeste. En contrepartie, ils reçoivent une déduction fiscale de 15 % et 85 % des revenus locatifs bruts, selon la zone de localisation du bien et le montant du loyer.

Baisser ses impôts grâce aux dons et subventions

Pour profiter d’une réduction de votre pression fiscale, l’immobilier ne constitue pas la seule solution. Vous pouvez aussi bénéficier d’une baisse d’impôts en versant des subventions à des organismes à but non lucratif et d’intérêt général. Mais avant, vous devrez fournir les justificatifs. Cet avantage fiscal concerne également les dons aux organismes d’aide aux personnes en difficulté ou aux victimes de violences domestiques. Si vous remplissez les conditions, vous pourrez obtenir une réduction d’impôt de 75 % (ce taux est applicable aux dons de 1 000 € maximum) ou de 66 % (pour les dons de plus de 1 000 €).

Pour ce qui concerne les dons et subventions aux organismes à but non lucratif, ils offrent une baisse d’impôts suivant les mêmes taux de 75 % et 66 %. Mais ce n’est pas tout. Vous pouvez également effectuer des donations et participer aux cotisations pour le compte des partis et mouvements politiques. Ces aides vous donnent droit à une réduction fiscale, et elles sont prises en compte dans la limite de 15 000 € par an et par foyer fiscal. En cas d’excédent, le supplément sera reporté sur les cinq années suivantes.

Comment faire baisser ses impôts grâce à des placements financiers ?

Les placements financiers représentent d’excellents moyens pour réduire considérablement ses impôts. Ils sont surtout avantageux parce qu’ils sont diversifiés et concernent différents domaines. Nous vous parlons de quelques-uns ici.

Le placement dans une Société Civile de Placement Immobilier (SCPI)

Si vous ne souhaitez pas investir directement dans l’immobilier à cause des éventuels risques et contraintes, vous devez opter pour la SCPI. Il s’agit d’une Société Civile de Placement Immobilier, une structure spécialisée dans la gestion de biens immobiliers. Elle vous permet notamment de devenir propriétaire d’une partie d’immeuble, tout en percevant des revenus fonciers. Vous disposez aussi du choix entre trois catégories de SCPI à savoir : les SCPI de rendement, les SCPI de valorisation et les SCPI fiscales.

Grâce à une SCPI, vous bénéficierez de multiples avantages fiscaux. Mais en plus, les biens immobiliers qu’elle propose sont disponibles à un prix très abordable (à partir de 150 €). Ceci fait de la SCPI l’investissement fiscal le plus accessible. En clair, avec une Société Civile de Placement Immobilier, vous ne détenez qu’une part du bien immobilier, ce qui réduit considérablement les risques et augmente les profits.

Le placement dans les PME Françaises

Pour bénéficier de réduction d’impôts, vous pouvez investir dans une PME en France. Les solutions dans ce secteur restent nombreuses et offrent différents avantages. Voici les plus importantes aujourd’hui :

• Les Fonds Commun de Placement dans l’Innovation (FCPI) : il s’agit de placement financier dans une entreprise qui mise sur l’innovation. Investir dans le FCPI vous donne droit à une réduction d’impôts de 25 % (contre 18 % avant 2020) ;
• Les Fonds d’Investissement de Proximité (FIP) : ils représentent aussi des placements financiers dans le développement d’entreprises de proximité. La réduction d’impôts est fixée à 25 % suite au décret du 7 août 2020 ;
• La Société pour le Financement du Cinéma et de l’Audiovisuel (SOFICA) : elle désigne des sociétés dont les fonds collectés sont destinés au financement de l’industrie cinématographique et audiovisuelle. Ici, la baisse d’impôts est estimée à 30 % maximum.

L’investissement dans l’assurance-vie

Grâce à un investissement à long terme, vous pouvez également réduire la pression fiscale de votre foyer. Dans ce sens, investir dans l’assurance-vie reste une solution assez intéressante. Elle vous permettra non seulement de constituer un capital avec des sommes investies, mais aussi des intérêts. Il s’agit d’un contrat d’épargne qui vous laisse une totale liberté sur le choix du montant des versements, de la durée du contrat et des bénéficiaires du capital construit.

Pour ce qui concerne la baisse d’impôts, vous aurez droit à un abattement fiscal qui assure une imposition de 7,5 % sur les plus-values générées (pour tout contrat de plus de 8 ans). Par contre, les produits que vous accumulez sur votre contrat d’assurance-vie ne sont pas soumis à l’impôt sur le revenu.

Essayer différents plans d’épargne pour défiscaliser

Les plans d’épargne constituent également des solutions pour baisser ses impôts et s’assurer des revenus à long terme. Selon vos attentes et vos moyens, vous trouverez différents types de plans, avec des avantages distincts. Avant de finir, voici quelques plans d’épargne que vous pourrez essayer pour faire baisser vos impôts :

• Le Plan d’épargne en actions (PEA) : il vous permet avant tout de diversifier vos placements financiers et de diminuer dans le même temps vos impôts. Entre autres, vous pourrez vous servir d’un PEA pour investir sur les marchés de la bourse, sans payer des taxes sur les plus-values réalisées (sur une durée de cinq ans). De plus, après l’ouverture de votre compte, vous pourrez l’alimenter à votre rythme, jusqu’à 150 000 € maximum ;
• Le Plan d’épargne retraite populaire (PERP) : il représente une version plus ancienne du Plan d’épargne retraite (PER) et il constitue un produit d’épargne courant, accessible à tous. Avec cette solution, vous préparerez mieux votre retraite avec des revenus complémentaires, et vous bénéficierez d’avantages fiscaux. Entre autres, notez que les prélèvements sociaux ne sont pas supportés pendant la période de constitution de l’épargne ;
• Le Plan d’épargne retraite (PER) : il s’agit d’une nouvelle forme de plan d’épargne mise en route le 1er octobre 2019. Il est surtout destiné à inciter les Français à épargner en vue de la retraite. Il vient remplacer les autres produits d’épargne retraite (le PERP, le contrat Madelin, le PERCO ou l’article 83). En termes d’avantage fiscal, le PER garantit des versements déductibles d’impôt sur le revenu, pour l’année en cours.

Pour conclure

Toutes ses solutions sont efficaces. Il faut simplement trouver celle qui correspond à votre besoin. En plus de ces différentes solutions, vous trouverez de multiples alternatives pour faire baisser vos impôts. Parmi elles, vous pouvez opter pour l’emploi et les services à domicile, la garde d’enfants à l’extérieur ou encore l’achat d’un véhicule non polluant. Chaque solution vous garantit une fiscalité avantageuse.