Mise à jour 12-2023 : La loi Censi-Bouvard n’a malheureusement pas été prorogée sur 2023. Elle a pris fin le 31-12-2022. Nous vous remercions d’en tenir compte lors de la lecture de cet article.
La gestion de patrimoine exige des connaissances pointues dans divers domaines simultanément. Ainsi, pour mieux gérer votre budget et votre patrimoine, vous gagnerez beaucoup à faire appel à un professionnel ou à un cabinet spécialisé. Celui-ci dispose des compétences nécessaires pour vous aider à développer rapidement votre patrimoine tout en protégeant votre famille.
Toutefois, sachez que la sélection du meilleur conseiller en gestion de patrimoine s’avère capitale pour profiter pleinement de vos actifs. Découvrez alors dans cet article quelques astuces pour bien choisir votre cabinet en gestion de patrimoine à Toulouse, ainsi que d’autres informations importantes sur le sujet.
Gestion de patrimoine, c’est quoi ?
La gestion de patrimoine reste un service professionnel qui s’adresse aux particuliers et entreprises qui veulent investir dans le domaine immobilier ou financier. Elle s’articule principalement autour de quatre axes à savoir :
L’audit patrimonial
L’audit ou le diagnostic patrimonial constitue le service « entré de gamme » proposé par les professionnels spécialisés en gestion de patrimoine. Il consiste à effectuer un état des lieux de votre patrimoine. Celui-ci prend en compte vos actifs, vos ressources, vos dettes, votre situation familiale et professionnelle, etc. Cela aide le conseiller à connaitre vos objectifs, étudier votre appétence au risque et vos possibilités d’investissement.
À partir de là, ce dernier se basera sur ses analyses pour recommander telle ou telle solution de placement. Sachez que l’objectif de l’audit patrimonial ne consiste pas uniquement à prodiguer des conseils patrimoniaux. Comme vous pouvez vous en douter, il s’agit pour le conseiller d’encourager le client à aller plus loin dans sa démarche avec le cabinet en gestion de patrimoine.
L’ingénierie patrimoniale et l’architecture ouverte
L’ingénierie patrimoniale exige des compétences en immobilier, en gestion d’actif, en fiscalité et en droit (notariat). Grâce à cet axe de la gestion de patrimoine, le conseiller arrive à examiner le profil de l’investisseur et à proposer les solutions de placement et de défiscalisation adaptées à la situation de ce dernier. Ces solutions se mettent en place par le professionnel spécialisé qui garantit également leur bon déroulement à long terme.
L’architecture ouverte quant à elle permet de construire votre gestion de patrimoine en vous donnant la possibilité d’employer différents supports pour vos placements. Au lieu de concentrer vos actifs dans un seul et même organisme financier, le conseiller interviendra auprès de divers établissements.
À cet effet, le cabinet en gestion de patrimoine contracte souvent des partenariats avec des entreprises de gestion comme sicav, FCP et autres. Ce qui permet de profiter de l’ensemble des classes d’actifs. L’architecture ouverte constitue tout simplement une offre de fonds.
La gestion déléguée
L’investisseur qui choisit cette formule confie le placement et le suivi de ses capitaux mobiliers (assurance vie, plan d’épargne en actions, compte-titres, etc.) à un gestionnaire de patrimoine.
Pratique et simple, cette option vous permet d’accroitre votre patrimoine sans forcément disposer des connaissances spécifiques. Elle vous aide aussi à gagner du temps, puisque vous n’aurez pas à chercher vous-même les meilleures techniques d’optimisation de patrimoine.
Comment choisir son cabinet en gestion de patrimoine à Toulouse ?
Il existe de nombreux conseillers ou cabinets en gestion de patrimoine à Toulouse. Cependant, tous n’offrent pas la même qualité de prestation ni les mêmes tarifs. Pour vous aider à bien sélectionner votre cabinet en gestion de patrimoine à Toulouse, je vous propose quelques astuces à suivre.
Vérifier la crédibilité du cabinet
Vous devez avant tout vous assurer que votre gestionnaire de patrimoine à Toulouse dispose du statut nécessaire pour exercer son métier. En fonction de l’expertise et du service choisi, ce statut peut être :
- CIF (Conseiller en investissement financier) ;
- ORIAS (Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance) ;
- IOBSP (Intermédiaire en opération de banque et en service de paiements) ;
- IAS (Intermédiaire en Assurance).
En outre, il s’avère judicieux que le cabinet en gestion de patrimoine à Toulouse soit affilié à l’une des quatre organisations professionnelles de CIF reconnues par l’AMF (Autorité des marchés financiers).
Opter pour un conseiller en gestion de patrimoine transparent
Un bon professionnel en la matière doit être à l’écoute de vos préoccupations afin de répondre efficacement à vos besoins. De plus, il doit être en mesure de vous expliquer clairement sa démarche et de chiffrer ses propositions. Ainsi, vous prendrez vos décisions en toute connaissance de cause. D’un autre côté, votre gestionnaire de patrimoine à Toulouse doit être transparent sur ses tarifs. En effet, ce conseiller se rémunère de deux manières : honoraire fixe ou encours.
S’assurer du professionnalisme du cabinet gestion de patrimoine
Le gestionnaire de patrimoine doit paraitre professionnel surtout en ce qui concerne l’investissement financier. Vous devez rester vigilant en matière d’investissement financier extraordinaire. Votre cabinet en gestion de patrimoine à Toulouse doit également afficher une très bonne connaissance des marchés financiers. Sur un autre plan, vous pouvez consulter internet (sites d’avis) pour vérifier la note du conseiller que vous vous apprêtez à sélectionner.
Gestion de patrimoine : quels avantages ?
La gestion de patrimoine permet essentiellement de maintenir ou d’accroitre le patrimoine d’un particulier ou d’un professionnel. À noter que le patrimoine désigne un ensemble de biens matériels ou immatériels possédés par une personne physique ou morale. Sachez aussi que tout le monde dispose de son propre patrimoine composé d’actifs et de passifs. Les actifs concernent surtout :
- Les biens immobiliers bâtis ou non bâtis ;
- Les biens professionnels comme les fonds de commerce ;
- Les placements financiers tels que les actions ;
- Les inventions brevetées ;
- Les droits d’usufruit et d’auteur.
- Les biens physiques comme les meubles, les véhicules, etc.
Quant aux passifs, ils concernent notamment les dettes contractées et les emprunts en cours. Par ailleurs, la gestion de patrimoine vous permet de gagner de l’argent et du temps, d’avoir une très bonne diversification du marché, d’éviter les pièges et les poursuites judiciaires. Dans un autre cadre, retenez que la gestion de patrimoine vise à :
- Accroitre votre capacité d’épargne ;
- Préparer votre succession ;
- Optimiser vos impôts ;
- Assurer la protection financière de votre famille, surtout de vos descendants.
Pourquoi investir sur Toulouse ?
Souhaitez-vous investir dans l’immobilier à Toulouse ? Eh bien, voici quelques avantages qu’offrent les principaux dispositifs immobiliers dans la Ville rose :
- Investissement locatif à Toulouse : cet investissement constitue une excellente option à Toulouse. En réalité, les loyers semblent être à la hausse dans cette commune en raison de la tension sur l’immobilier. Toutefois, la taxation des loyers diffère dans la ville selon la nature du bien (logement meublé ou vide) ;
- Censi-Bouvard à Toulouse : un grand nombre de programmes d’immobilier neuf se trouvent dans cette localité. L’acquisition sur plan offre par exemple beaucoup d’atout surtout des frais de notaire réduits ;
- Location Meublée Non Professionnelle à Toulouse : la LMNP à Toulouse représente une niche fiscale intéressante qui vous permet de déclarer vos recettes locatives en BIC et d’obtenir un abattement de 50 % sur vos revenus locatifs ;
- Loi Pinel à Toulouse : cette loi reste un dispositif de défiscalisation immobilière qui vous aide à bénéficier d’une diminution d’impôts sur un bien neuf acheté en vente en futur état d’achèvement. De nombreux logements à Toulouse demeurent éligibles à ce dispositif ;
- Loi Malraux à Toulouse : cette loi vous permet de défiscaliser les travaux de réhabilitation de biens immobiliers anciens à caractère historique à Toulouse. Elle offre une réduction d’impôt qui peut aller jusqu’à 30 %.
Quel est le niveau minimum de patrimoine requis pour contacter un cabinet en gestion de patrimoine ?
Cette question revient souvent dès lors que l’on souhaite solliciter les services d’un conseiller ou d’un cabinet en gestion de patrimoine. Eh bien, sachez qu’il ne s’avère pas nécessaire de disposer d’une grosse fortune pour s’adresser à un gestionnaire de patrimoine. Néanmoins, c’est plus pertinent de contacter un professionnel spécialisé quand votre patrimoine semble important.
En effet, avec un petit patrimoine, vous serez certainement satisfait par les placements traditionnels (assurance vie, compte sur livret, livrets, etc.) proposés par les banques. Lorsque ces placements atteignent leurs limites, vous pouvez faire appel à un cabinet en gestion de patrimoine. N’oubliez pas non plus que la gestion de patrimoine concerne à la fois les biens immobiliers et tous les autres types d’actifs.
Pourquoi contacter un cabinet en gestion de patrimoine ?
Tout le monde ne souhaite pas faire appel à un conseiller ou un cabinet en gestion de patrimoine. En effet, certains préfèrent gérer leur budget ou leurs investissements seuls afin de limiter leurs dépenses mensuelles.
Pourtant, le recours aux services d’un professionnel en la matière s’avère parfois recommandé pour certains profils et même nécessaire à partir d’une certaine somme. Voici quelques bonnes raisons pour lesquelles solliciter le savoir-faire de cet expert parait bénéfique :
- Profiter des conseils avisés en gestion de patrimoine : la gestion de patrimoine reste une tâche très complexe, qui demande des connaissances pointues dans des domaines comme la finance, la fiscalité et le droit. Un cabinet spécialisé dispose des professionnels qui maitrisent ces domaines-là. Ainsi, il saura mieux que quiconque vous conseiller et vous présenter les meilleures solutions d’investissement et les plus adaptées à votre profil ;
- Bénéficier d’un service diversifier et personnalisé : outre le fait de prodiguer des conseils en gestion de patrimoine, ce cabinet reste à votre écoute pour de nombreuses problématiques comme l’assurance vie, les placements financiers, la fiscalité, etc. Son expertise et sa compétence pluridisciplinaire lui permettent aussi d’offrir des services personnalisés tels que l’achat de nouveaux placements ;
- Profiter d’une protection optimale du patrimoine : le cabinet en gestion de patrimoine évolue dans un cadre réglementé. Par conséquent, contacter ce dernier garantit une meilleure sécurité aussi bien au niveau du placement financier que de la protection des actifs. Faire appel à cet expert permet également d’anticiper la transmission de patrimoine et d’optimiser ses impôts.
En Conclusion
Avoir un conseiller en Patrimoine pour investir sur Toulouse est une bonne chose pour éviter de faire des erreurs. Il peut vous aider à faire des démarches et vous prendre des raccourcis pour gérer au mieux votre investissement immobilier. N’hésitez pas à vous référer à un bon conseiller en Patrimoine sur Toulouse.